Si vous avez déjà acheté des cryptomonnaies en 2018, vous vous souvenez des frictions. Les trous noirs KYC, les virements bancaires retardés et une adresse de portefeuille aléatoire que vous espériez correcte. C'est plus facile maintenant, mais pas de beaucoup. Bien que la situation soit certainement meilleure de nos jours, la plupart des frictions et des défis demeurent - principalement issus du système bancaire traditionnel.
Résumé
Le prochain chapitre de la DeFi dépend de l'intégration — et non du remplacement — des infrastructures de paiement traditionnelles qu'elle cherchait autrefois à perturber.
Bien que la DeFi et la TradFi fonctionnent sur des modèles fondamentalement différents, des efforts comme les règlements de stablecoins en chaîne de Visa et les identifiants crypto de Mastercard signalent un véritable élan vers le rapprochement.
La plupart des consommateurs et des commerçants ne veulent pas d'une révolution financière — ils veulent que la crypto fonctionne « simplement » comme Apple Pay, et les solutions de cartes virtuelles offrent discrètement cette simplicité.
La véritable adoption des crypto-monnaies ne viendra pas avec le battage médiatique ou le maximalisme — elle viendra grâce à des paiements sans friction alimentés par des systèmes familiers, remodelés discrètement de l'intérieur vers l'extérieur.
En conséquence, nous nous trouvons dans un cercle vicieux : la DeFi dépend toujours des infrastructures traditionnelles pour se développer, même si ces mêmes infrastructures ralentissent l'adoption. Plutôt que de résister à cette réalité, la prochaine phase de progrès vient de l'adoption de ces systèmes et de leur amélioration de l'intérieur.
Ironiquement, l'avenir de la DeFi pourrait dépendre des acteurs mêmes qu'elle cherchait autrefois à perturber (Visa et Mastercard). Ce qui semblait initialement être un détour s'avère être un avantage. En s'appuyant sur des infrastructures existantes, nous découvrons des chemins plus rapides et plus pratiques vers l'adoption dans le monde réel que ce que le démarrage à partir de zéro aurait jamais permis.
L'incompatibilité entre l'ancien et le nouveau
Malgré qu'ils remplissent la même fonction, DeFi et TradFi ne pourraient pas être plus différents. D'un côté, vous avez un paradigme décentralisé, 24/7, à faible coût et centré sur l'utilisateur des cryptomonnaies. De l'autre côté, il y a la structure héritée centralisée, souvent lente, à frais élevés et averses au risque du système bancaire traditionnel.
Fusionner les deux donne un monstre de Frankenstein qui repose sur un modèle vieux de plusieurs siècles pour répondre aux exigences de l'ère numérique. Il ne fonctionne pas 24 heures sur 24 pour des transactions quasi instantanées et mondiales ( peu importe comment vous financez votre compte ), entraîne des frais excessifs et parfois déraisonnables par le biais de diverses charges, et offre tout sauf une expérience utilisateur fluide.
Cependant, malgré le fait que Visa et Mastercard semblent être la cause, ils ne sont qu'une manifestation d'un problème plus profond : des politiques obsolètes imposées par des structures bureaucratiques. Heureusement, ces politiques évoluent. Nous voyons des mouvements précoces qui pourraient remodeler le paysage, comme Visa réglant des stablecoins directement sur la chaîne, et Mastercard lançant des pilotes de credentials crypto. Ce sont des changements fondamentaux qui pourraient débloquer des dépenses réelles en crypto à grande échelle.
Reprogrammer un système obsolète
Malgré l'adoption croissante des cryptomonnaies en tant qu'actif ou investissement, la plupart des utilisateurs ont encore du mal à les utiliser comme moyen d'échange, quelque chose que l'on peut réellement dépenser au quotidien. Il n'aide pas que la plupart des entreprises rencontrent des obstacles pour accepter les cryptomonnaies, réticentes ou incapables de les adopter en raison des complexités perçues, des préoccupations réglementaires et d'un manque de compréhension.
Forcer les commerçants à s'adapter pour le confort d'un groupe restreint d'individus est contre-productif, tout comme la tendance vers les cartes crypto émises par Visa ou Mastercard. Si nous voulons une véritable adoption, nous devons travailler avec le système que nous avons. Pas parce que nous sommes d'accord avec lui. Mais parce qu'il est déjà partout. Et devinez quoi ? Il existe des projets web3 qui comprennent parfaitement cela. Ils déploient des solutions révolutionnaires qui n'ont pas pour but de reconstruire à partir de zéro, mais simplement de prendre ce qui fonctionne et de le rendre compatible avec la crypto.
Le meilleur exemple d'une telle approche est les cartes virtuelles qui relient l'infrastructure existante et la crypto en utilisant la NFC pour permettre des transactions sans friction similaires à Apple Pay sans nécessiter de carte physique. Le concept est simple : les utilisateurs téléchargent une application, financent un portefeuille crypto dédié, puis dépensent leurs actifs numériques dans n'importe quel magasin équipé d'un système de point de vente standard Visa ou Mastercard. Les commerçants reçoivent de la monnaie fiduciaire tandis que les utilisateurs paient avec de la crypto, contournant les intermédiaires habituels des réseaux de cartes et leurs frais. Toutes les conversions se font instantanément en arrière-plan, rendant les dépenses en crypto sans effort.
Le véritable progrès est silencieux
Le statu quo actuel est personnel. Des années dans la fintech m'ont montré que, bien que la crypto ait une promesse révolutionnaire, l'utilisateur moyen ne veut pas d'une révolution. Il veut taper, payer et passer à autre chose. C'est ce qui fonctionne. Visa et Mastercard sont maintenant les partenaires improbables rendant cela possible.
Bien sûr, cela ne signifie pas que tout est résolu. La banque traditionnelle impose encore des restrictions. L'inertie réglementaire ralentit toujours l'innovation. Par-dessus tout, il y a 1,4 milliard de personnes non bancarisées qui méritent mieux. Mais si la crypto doit devenir véritablement utilisable, elle a besoin d'accéder aux rails qui déplacent déjà de l'argent aujourd'hui.
Et dans un domaine souvent défini par des cycles de battage médiatique et le tribalisme, c'est ce genre de progrès calme et puissant auquel nous devrions prêter attention. Le prochain bond de la crypto ne sera pas un titre accrocheur. Ce sera un glissement, un tapotement ou une transaction alimentée par les géants mêmes qu'elle espérait autrefois renverser.
Amram Adar
Amram Adar, cofondateur et PDG d'Oobit, une application de paiement crypto soutenue par Tether permettant des paiements en stablecoin partout où Visa ou Mastercard est accepté. Il se concentre sur le rapprochement entre la possession de crypto et l'utilisation dans le monde réel.
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Visa et Mastercard viennent de retourner le livre de jeu crypto
Si vous avez déjà acheté des cryptomonnaies en 2018, vous vous souvenez des frictions. Les trous noirs KYC, les virements bancaires retardés et une adresse de portefeuille aléatoire que vous espériez correcte. C'est plus facile maintenant, mais pas de beaucoup. Bien que la situation soit certainement meilleure de nos jours, la plupart des frictions et des défis demeurent - principalement issus du système bancaire traditionnel.
Résumé
En conséquence, nous nous trouvons dans un cercle vicieux : la DeFi dépend toujours des infrastructures traditionnelles pour se développer, même si ces mêmes infrastructures ralentissent l'adoption. Plutôt que de résister à cette réalité, la prochaine phase de progrès vient de l'adoption de ces systèmes et de leur amélioration de l'intérieur.
Ironiquement, l'avenir de la DeFi pourrait dépendre des acteurs mêmes qu'elle cherchait autrefois à perturber (Visa et Mastercard). Ce qui semblait initialement être un détour s'avère être un avantage. En s'appuyant sur des infrastructures existantes, nous découvrons des chemins plus rapides et plus pratiques vers l'adoption dans le monde réel que ce que le démarrage à partir de zéro aurait jamais permis.
L'incompatibilité entre l'ancien et le nouveau
Malgré qu'ils remplissent la même fonction, DeFi et TradFi ne pourraient pas être plus différents. D'un côté, vous avez un paradigme décentralisé, 24/7, à faible coût et centré sur l'utilisateur des cryptomonnaies. De l'autre côté, il y a la structure héritée centralisée, souvent lente, à frais élevés et averses au risque du système bancaire traditionnel.
Fusionner les deux donne un monstre de Frankenstein qui repose sur un modèle vieux de plusieurs siècles pour répondre aux exigences de l'ère numérique. Il ne fonctionne pas 24 heures sur 24 pour des transactions quasi instantanées et mondiales ( peu importe comment vous financez votre compte ), entraîne des frais excessifs et parfois déraisonnables par le biais de diverses charges, et offre tout sauf une expérience utilisateur fluide.
Cependant, malgré le fait que Visa et Mastercard semblent être la cause, ils ne sont qu'une manifestation d'un problème plus profond : des politiques obsolètes imposées par des structures bureaucratiques. Heureusement, ces politiques évoluent. Nous voyons des mouvements précoces qui pourraient remodeler le paysage, comme Visa réglant des stablecoins directement sur la chaîne, et Mastercard lançant des pilotes de credentials crypto. Ce sont des changements fondamentaux qui pourraient débloquer des dépenses réelles en crypto à grande échelle.
Reprogrammer un système obsolète
Malgré l'adoption croissante des cryptomonnaies en tant qu'actif ou investissement, la plupart des utilisateurs ont encore du mal à les utiliser comme moyen d'échange, quelque chose que l'on peut réellement dépenser au quotidien. Il n'aide pas que la plupart des entreprises rencontrent des obstacles pour accepter les cryptomonnaies, réticentes ou incapables de les adopter en raison des complexités perçues, des préoccupations réglementaires et d'un manque de compréhension.
Forcer les commerçants à s'adapter pour le confort d'un groupe restreint d'individus est contre-productif, tout comme la tendance vers les cartes crypto émises par Visa ou Mastercard. Si nous voulons une véritable adoption, nous devons travailler avec le système que nous avons. Pas parce que nous sommes d'accord avec lui. Mais parce qu'il est déjà partout. Et devinez quoi ? Il existe des projets web3 qui comprennent parfaitement cela. Ils déploient des solutions révolutionnaires qui n'ont pas pour but de reconstruire à partir de zéro, mais simplement de prendre ce qui fonctionne et de le rendre compatible avec la crypto.
Le meilleur exemple d'une telle approche est les cartes virtuelles qui relient l'infrastructure existante et la crypto en utilisant la NFC pour permettre des transactions sans friction similaires à Apple Pay sans nécessiter de carte physique. Le concept est simple : les utilisateurs téléchargent une application, financent un portefeuille crypto dédié, puis dépensent leurs actifs numériques dans n'importe quel magasin équipé d'un système de point de vente standard Visa ou Mastercard. Les commerçants reçoivent de la monnaie fiduciaire tandis que les utilisateurs paient avec de la crypto, contournant les intermédiaires habituels des réseaux de cartes et leurs frais. Toutes les conversions se font instantanément en arrière-plan, rendant les dépenses en crypto sans effort.
Le véritable progrès est silencieux
Le statu quo actuel est personnel. Des années dans la fintech m'ont montré que, bien que la crypto ait une promesse révolutionnaire, l'utilisateur moyen ne veut pas d'une révolution. Il veut taper, payer et passer à autre chose. C'est ce qui fonctionne. Visa et Mastercard sont maintenant les partenaires improbables rendant cela possible.
Bien sûr, cela ne signifie pas que tout est résolu. La banque traditionnelle impose encore des restrictions. L'inertie réglementaire ralentit toujours l'innovation. Par-dessus tout, il y a 1,4 milliard de personnes non bancarisées qui méritent mieux. Mais si la crypto doit devenir véritablement utilisable, elle a besoin d'accéder aux rails qui déplacent déjà de l'argent aujourd'hui.
Et dans un domaine souvent défini par des cycles de battage médiatique et le tribalisme, c'est ce genre de progrès calme et puissant auquel nous devrions prêter attention. Le prochain bond de la crypto ne sera pas un titre accrocheur. Ce sera un glissement, un tapotement ou une transaction alimentée par les géants mêmes qu'elle espérait autrefois renverser.
Amram Adar
Amram Adar, cofondateur et PDG d'Oobit, une application de paiement crypto soutenue par Tether permettant des paiements en stablecoin partout où Visa ou Mastercard est accepté. Il se concentre sur le rapprochement entre la possession de crypto et l'utilisation dans le monde réel.