Web3 платежі: новий вибір для споживачів у міжнародних переказах

З розвитком глобалізації ринок трансакцій через кордон переживає сплеск зростання. Частота трансакцій споживачів зростає, і очікується, що до 2027 року відповідні платежі досягнуть 250 трильйонів доларів. Однак існуючі способи оплати все ще не можуть повністю задовольнити потреби споживачів, що спонукає людей постійно шукати нові способи оплати.

У цьому контексті виникли платіжні рішення Web3 на основі технології блокчейн, які відкривають нові можливості для міжнародних платежів. Платежі Web3 мають переваги, такі як миттєве врегулювання, низька вартість, глобальна доступність та децентралізація, що може вирішити багато проблем традиційних платіжних систем.

I. Сучасний стан ринку трансакцій за межами країни

В останні роки попит на крос-бортову електронну комерцію, крос-бортові поїздки та крос-бортові перекази різко зріс, що сприяло швидкому зростанню ринку крос-бортових платежів. Дані свідчать, що протягом останнього року близько 771 мільйона людей здійснили крос-бортові транзакції. Серед них:

• 80% споживачів обирають покупки через міжнародну електронну комерцію, 67% щомісяця здійснюють міжнародні покупки.
• 66% людей подорожують за кордон щороку, 52% подорожують більше ніж один раз на рік
• 40% людей користуються послугами міжнародних переказів, 45% роблять перекази щомісяця

Споживачі часто здійснюють транзакції через кордон, але ще не сформували сталі звички. Вони в середньому використовують 4 різні способи оплати, лише 16% споживачів постійно користуються за замовчуванням. Наразі, здається, немає жодного способу оплати, який би повністю задовольняв потреби споживачів, і близько 80% споживачів все ще користуються традиційними банками для здійснення міжнародних платежів.

Два. Основні сценарії міжнародних платежів та проблеми

2.1 Міжнародна електронна комерція

Крос-бортова електронна комерція є одним з основних сценаріїв крос-бортових платежів. 72% транзакцій здійснюються через основних онлайн-роздрібних продавців, таких як Amazon, eBay, для покупки фізичних товарів, 44% - для покупки цифрових продуктів.

У плані способів оплати 51% споживачів використовують кредитні або дебетові картки, 36% обирають цифрові APP платіжні сервіси (, такі як Paypal, Apple Pay ). Споживчі звички суттєво різняться в різних країнах, наприклад, німецькі споживачі більше схильні до цифрових APP платежів та банківських переказів.

Основні болючі точки:

• Високі комісії за оплату: традиційні платіжні канали мають високі тарифи, наприклад, Stripe стягує 2,9% + 0,30 долара США за транзакцію.
• Довгий період розрахунку: міжнародні платежі часто потребують 3-5 робочих днів для завершення розрахунків.
• Вартість обміну валют висока: при обміні валют стягується додаткова плата у розмірі 1-1,5%

2.2 Міжнародні подорожі

66% респондентів подорожували за кордон протягом минулого року, з яких 62% використовували кредитні картки або дебетові картки для бронювання та оплати витрат на подорож.

Основні болі:

• Втрата курсу: банки та платіжні установи часто пропонують погані курси
• Високі комісії: за зняття готівки за кордоном та оплату карткою стягуються високі комісії
• Неприємності з оплатою: у деяких країнах прийняття платіжних карток за межами країни не є високим.

2.3 Кросбордні перекази

40% респондентів за останній рік надсилали або отримували грошові перекази, банківські перекази або електронні перекази є найбільш поширеними способами оплати.

Основні болі:

• Високі витрати: середня вартість міжнародних переказів складає 6,62% від суми переказу.
• Повільне зарахування: міжнародні перекази можуть займати до 5 робочих днів для завершення розрахунків
• Складний процес: потрібно надати велику кількість документів, процес складний

Три, рішення для оплати Web3

На вищезгадані болі Web3-платежі пропонують інноваційні рішення:

3.1 Веб3 трансформація транснаціональної електронної комерції

1. Вбудовані платежі цифровими валютами

Сервіс Gate Pay та інші постачальники надають API-інтерфейси, які допомагають електронним комерційним платформам вбудовувати опції оплати криптовалютою у платіжні шлюзи. Споживачі можуть безпосередньо використовувати криптовалюту для здійснення платежів, а продавці можуть вибрати отримання фіатної валюти або криптовалюти.

Переваги:

• Зменшення витрат на оплату: уникнення високих комісій за кредитні картки
• Миттєве врегулювання: швидке підтвердження на основі блокчейну
• Глобальна доступність: подолання територіальних обмежень

2. Мережа розрахунків на основі блокчейн

Bridge, придбаний Stripe, пропонує інфраструктуру для міжнародних платежів на основі стейблкоїнів. Завдяки API стейблкоїнів та віртуальним банківським рахункам, здійснюється швидкий переказ коштів по всьому світу.

Переваги:

• Зниження витрат на розрахунки: уникнення високих комісій традиційних банків
• Скорочення циклу розрахунків: 24/7 реальний розрахунок
• Підвищення ефективності використання коштів: зменшення потреби в попередньому фінансуванні

3.2 Веб3-реформа для міжнародних поїздок

1. Послуги подорожей з криптовалютою

Платформи, такі як Travala, підтримують бронювання готелів, авіаквитків та інших туристичних послуг за допомогою більш ніж 100 криптовалют.

Переваги:

• Уникнення валютних втрат: безпосередня оплата криптовалютою
• Зниження комісії: низькозатратні перекази на основі блокчейну
• Глобальне використання: не підлягає обмеженням за географічним положенням

2. Оплата через сканування QR-коду цифрового гаманця

Комерсанти можуть підключити послуги оплати, що підтримують криптовалюту, а споживачі можуть завершити оплату, скануючи QR-код за допомогою цифрового гаманця.

Переваги:

• Зниження витрат для торговців: уникнення високих витрат на кредитні картки
• Миттєве зарахування: швидке підтвердження блокчейну
• Покращення зручності: досвід, подібний до мобільних платежів

3.3 Перетворення міжкордонних переказів у Web3

1. Послуга переказу на основі стейблкоїнів

Постачальники послуг, такі як BCRemit, використовують стейблкоїни, такі як USDC, для здійснення міжнародних переказів.

Переваги:

• Значне зниження витрат: ставки до 1%, що значно нижче, ніж у традиційних каналах
• Швидкий зарахування: 24/7 реальна торгівля
• Підвищення доступності: підтримка різних способів отримання платежів, включаючи готівкові виплати

2. Обмін цифрових активів на готівку

MoneyGram Access дозволяє користувачам обмінювати готівку на USDC у глобальних точках або знімати USDC у місцеву валюту.

Переваги:

• Поєднання цифрової та готівкової економіки: вирішення проблеми «останньої милі»
• Захист вартості: реагування на ризики девальвації національної валюти
• Інклюзивні фінанси: охоплення людей без банківських рахунків

Четверте, Перспективи Web3 платежів у майбутньому

Web3 платежі - це не просто інновація у способах оплати, а й абсолютно нова модель фінансових послуг. Нове покоління рішень для Web3 платежів, представлене Morph Pay, будує комплексну фінансову екосистему, яка охоплює різноманітні функції, такі як платежі, заощадження, кредитування, обмін валюти тощо.

Основні характеристики:

1. Рівень розрахунків на блокчейні: використання публічних блокчейнів для досягнення низьких витрат та високої ефективності глобальних розрахунків

2. CeFi-сумісність: надання послуг з вводу та виводу фіатних грошей через ліцензовані установи

3. Споживчі платежі: підтримка різних способів оплати, таких як традиційні платіжні картки та цифрові гаманці

4. Інтеграція DeFi: надання універсального рішення для агрегування доходів DeFi, підтримка інноваційних фінансових продуктів

5. Екологічне управління: досягнення глибокого зв'язку між правами користувачів та розвитком платформи через токеноміку

У майбутньому, з постійним прогресом технологій та поступовим удосконаленням регулювання, Web3-платежі можуть стати важливим мостом між традиційними фінансами та цифровою економікою, надаючи глобальним користувачам більш ефективні та доступні фінансові послуги.