Web3 thanh toán: Lựa chọn mới cho người tiêu dùng trong thanh toán xuyên biên giới

Với sự sâu sắc của quá trình toàn cầu hóa, thị trường thanh toán xuyên biên giới đang trải qua sự tăng trưởng bùng nổ. Tần suất thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng không ngừng gia tăng, dự kiến đến năm 2027, thanh toán liên quan sẽ đạt 250 triệu tỷ đô la. Tuy nhiên, các phương thức thanh toán hiện có vẫn không thể hoàn toàn đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng, thúc đẩy mọi người liên tục thử nghiệm các phương thức thanh toán mới.

Trong bối cảnh này, giải pháp thanh toán Web3 dựa trên công nghệ blockchain đã ra đời, mang đến những khả năng mới cho thanh toán xuyên biên giới. Thanh toán Web3 có những ưu điểm như thanh toán ngay lập tức, chi phí thấp, khả năng tiếp cận toàn cầu, phi tập trung, và hứa hẹn sẽ giải quyết nhiều vấn đề mà hệ thống thanh toán truyền thống gặp phải.

I. Tình hình thị trường thanh toán xuyên biên giới

Trong những năm gần đây, nhu cầu về thương mại điện tử xuyên biên giới, đi lại xuyên biên giới và chuyển tiền xuyên biên giới đã bùng nổ, thúc đẩy thị trường thanh toán xuyên biên giới phát triển nhanh chóng. Dữ liệu cho thấy, trong vòng một năm qua, khoảng 771 triệu người đã thực hiện giao dịch xuyên biên giới. Trong đó:

• 80% người tiêu dùng chọn mua sắm qua thương mại điện tử xuyên biên giới, 67% thực hiện chi tiêu xuyên biên giới mỗi tháng.
• 66% người đi du lịch nước ngoài mỗi năm, 52% đi du lịch hơn một lần mỗi năm
• 40% người sử dụng dịch vụ chuyển tiền quốc tế, 45% thực hiện giao dịch chuyển tiền hàng tháng.

Người tiêu dùng thường xuyên thực hiện thanh toán xuyên biên giới, nhưng vẫn chưa hình thành thói quen cố định. Họ trung bình sử dụng 4 loại hình thức thanh toán khác nhau, chỉ có 16% người tiêu dùng sẽ luôn sử dụng hình thức mặc định. Hiện tại, dường như không có hình thức thanh toán nào có thể hoàn toàn đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng, gần 80% người tiêu dùng vẫn đang sử dụng ngân hàng truyền thống để thực hiện thanh toán xuyên biên giới.

Hai, các tình huống thanh toán xuyên biên giới chính và điểm đau

2.1 Thương mại điện tử xuyên biên giới

Thương mại điện tử xuyên biên giới là một trong những kịch bản thanh toán xuyên biên giới chính. 72% giao dịch được thực hiện thông qua các nhà bán lẻ trực tuyến chính như Amazon, eBay để mua hàng hóa vật lý, 44% mua sản phẩm kỹ thuật số.

Về phương thức thanh toán, 51% người tiêu dùng sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, 36% chọn dịch vụ thanh toán ứng dụng số ( như Paypal, Apple Pay ). Thói quen tiêu dùng ở các quốc gia khác nhau có sự khác biệt rõ rệt, chẳng hạn như người tiêu dùng Đức có xu hướng sử dụng thanh toán ứng dụng số và chuyển khoản ngân hàng.

Điểm đau chính:

• Phí thanh toán cao: Phí của các kênh thanh toán truyền thống cao, chẳng hạn như Stripe thu 2,9% + 0,30 đô la/ giao dịch.
• Chu kỳ thanh toán dài: Thanh toán xuyên biên giới thường mất 3-5 ngày làm việc để hoàn thành thanh toán
• Chi phí chuyển đổi tiền tệ cao: khi liên quan đến việc chuyển đổi tiền tệ sẽ thu thêm 1-1.5% phí.

2.2 Du lịch xuyên biên giới

66% người được hỏi đã đi du lịch nước ngoài trong năm qua, trong đó 62% đã sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ để đặt chỗ và thanh toán chi phí chuyến đi.

Điểm đau chính:

• Mất mát tỷ giá: Các ngân hàng và tổ chức thanh toán thường cung cấp tỷ giá kém.
• Phí giao dịch cao: Rút tiền tại nước ngoài và thanh toán bằng thẻ đều bị tính phí giao dịch cao.
• Thanh toán không thuận tiện: Một số quốc gia có mức độ chấp nhận thẻ ngoại không cao

2.3 Chuyển tiền xuyên biên giới

40% của những người được hỏi đã gửi hoặc nhận tiền chuyển khoản trong năm qua, và chuyển khoản ngân hàng hoặc điện tín là phương thức thanh toán phổ biến nhất.

Điểm đau chính:

• Chi phí cao: Chi phí trung bình cho chuyển tiền toàn cầu chiếm 6,62% số tiền chuyển.
• Chậm到账: Chuyển tiền quốc tế có thể mất 5 ngày làm việc để hoàn tất thanh toán.
• Quy trình phức tạp: cần cung cấp nhiều tài liệu, quy trình rắc rối

Ba, Giải pháp thanh toán Web3

Để giải quyết những điểm đau ở trên, thanh toán Web3 đã cung cấp giải pháp đổi mới:

3.1 Cải cách Web3 của thương mại điện tử xuyên biên giới

1. Thanh toán tiền điện tử nhúng

Các nhà cung cấp dịch vụ như Gate Pay cung cấp giao diện API, giúp các nền tảng thương mại điện tử nhúng tùy chọn thanh toán bằng tiền điện tử vào cổng thanh toán. Người tiêu dùng có thể trực tiếp sử dụng tiền điện tử để hoàn tất thanh toán, trong khi các thương nhân có thể lựa chọn nhận tiền pháp định hoặc tiền điện tử.

Lợi thế:

• Giảm chi phí thanh toán: Tránh phí thẻ tín dụng cao
• Thanh toán ngay lập tức: Xác nhận nhanh chóng dựa trên blockchain
• Toàn cầu có thể tiếp cận: vượt qua giới hạn địa lý

2. Mạng thanh toán blockchain

Bridge được Stripe mua lại cung cấp cơ sở hạ tầng thanh toán xuyên biên giới dựa trên stablecoin. Thông qua API stablecoin và tài khoản ngân hàng ảo, thực hiện chuyển tiền nhanh chóng trên toàn cầu.

Lợi thế:

• Giảm chi phí thanh toán: Tránh phí dịch vụ cao của ngân hàng truyền thống
• Rút ngắn chu kỳ thanh toán: Thanh toán theo thời gian thực 24/7
• Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn: giảm nhu cầu về vốn dự trữ

3.2 Cải cách Web3 cho du lịch xuyên biên giới

1. Dịch vụ du lịch tiền điện tử

Các nền tảng như Travala hỗ trợ đặt phòng khách sạn, vé máy bay và các dịch vụ du lịch khác bằng hơn 100 loại tiền điện tử.

Ưu điểm:

• Tránh tổn thất tỷ giá: thanh toán trực tiếp bằng tiền điện tử
• Giảm phí giao dịch: Chuyển tiền chi phí thấp dựa trên blockchain
• Toàn cầu: Không bị giới hạn bởi khu vực

2. Thanh toán qua quét mã ví điện tử

Các thương nhân có thể tích hợp dịch vụ thanh toán hỗ trợ tiền điện tử, người tiêu dùng hoàn thành thanh toán bằng cách quét mã qua ví kỹ thuật số.

Lợi thế:

• Giảm chi phí cho thương nhân: tránh các khoản phí thẻ tín dụng cao
• Giao dịch ngay lập tức: Xác nhận nhanh chóng trên blockchain
• Nâng cao tính tiện lợi: trải nghiệm giống như thanh toán di động

3.3 Cải cách Web3 trong chuyển tiền xuyên biên giới

1. Dịch vụ chuyển tiền dựa trên stablecoin

Các nhà cung cấp dịch vụ như BCRemit sử dụng stablecoin như USDC để thực hiện chuyển tiền xuyên biên giới.

Ưu điểm:

• Giảm đáng kể chi phí: tỷ lệ thấp tới 1%, thấp hơn nhiều so với các kênh truyền thống
• Giao dịch ngay lập tức: Giao dịch 24/7
• Nâng cao khả năng tiếp cận: hỗ trợ nhiều phương thức thanh toán, bao gồm rút tiền bằng tiền mặt

2. Hoán đổi tài sản số và tiền mặt

MoneyGram Access cho phép người dùng đổi tiền mặt thành USDC tại các điểm trên toàn cầu, hoặc rút USDC thành tiền tệ địa phương.

Ưu điểm:

• Kết nối kinh tế số và tiền mặt: Giải quyết vấn đề "km cuối"
• Bảo vệ giá trị và phòng ngừa: Đối phó với rủi ro mất giá của đồng nội tệ
• Tài chính toàn diện: Đem lại lợi ích cho nhóm người không có tài khoản ngân hàng

Bốn, Triển vọng tương lai của thanh toán Web3

Thanh toán Web3 không chỉ là sự đổi mới trong phương thức thanh toán, mà còn là một mô hình dịch vụ tài chính hoàn toàn mới. Giải pháp thanh toán Web3 thế hệ mới đại diện là Morph Pay đang xây dựng một hệ sinh thái tài chính toàn diện với nhiều chức năng bao gồm thanh toán, tiết kiệm, cho vay, chuyển đổi ngoại tệ.

Các đặc điểm chính:

1. Tầng thanh toán blockchain: Sử dụng chuỗi công khai để đạt được thanh toán toàn cầu với chi phí thấp và hiệu quả cao.

2. Tương thích CeFi: Cung cấp dịch vụ nạp và rút tiền fiat thông qua các tổ chức có giấy phép.

3. Thanh toán tiêu dùng: Hỗ trợ nhiều phương thức thanh toán như thẻ thanh toán truyền thống và ví điện tử.

4. Tích hợp DeFi: Cung cấp giải pháp tổng hợp lợi nhuận DeFi một cửa, hỗ trợ các sản phẩm tài chính đổi mới.

5. Quản lý sinh thái: Thực hiện sự gắn bó sâu sắc giữa quyền lợi người dùng và sự phát triển của nền tảng thông qua kinh tế token.

Trong tương lai, với sự tiến bộ không ngừng của công nghệ và sự hoàn thiện dần dần của quy định, thanh toán Web3 có khả năng trở thành cầu nối quan trọng giữa tài chính truyền thống và kinh tế số, cung cấp dịch vụ tài chính hiệu quả và bao trùm hơn cho người dùng toàn cầu.